Skip to Content

Новоселье взаймы?! Со Сбербанком это не проблема!

Дата: 
15.10.2010

Сегодня в Саратовской области более 20 банков предлагают свои ипотечные программы. Процентная ставка по кредитам на жилье колеблется от 9% до 22%. Срок кредитования доходит до 50 лет. Ипотека предоставляется на покупку практически любого жилья. За исключением ветхих деревянных строений. Главные требования к заемщикам у большинства банков одинаковы. Возраст от 18 до 60 лет, прописка в месте, где заемщик собирается приобрести жилье, стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев и первоначальный взнос от 10%.

Сбербанк России предоставляет жилищные кредиты на цели приобретения квартир как на первичном, так и на вторичном рынке, на приобретение коттеджей, земельных участков, дач, а также на индивидуальное строительство своего дома. Условия кредитования и требования к заемщикам зависят от конкретных программ, – говорит Ольга Зайцева, начальник сектора по работе с партнерами Саратовского отделения №8622 Сбербанка России. – К примеру, Сбербанк предлагает четыре ипотечных продукта:

 

>?Ипотечный кредит, который предоставляется под залог приобретаемого объекта.

>?Кредит на недвижимость, где залог приобретаемой недвижимости не требуется.

>?Программа «Молодая семья», предусматривающая определенные льготы для семей, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста

>?Кредит на рефинансирование (погашение) ипотечного кредита в другом банке.

Сроки кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – 15% от стоимости приобретаемого объекта, для молодых семей с ребенком – 10%. Процентная ставка варьируется от 9,5% до 14,0% годовых.

Максимальный размер жилищного кредита: на сегодняшний день он составляет 80% от стоимости жилья. Однако для сотрудников корпоративных предприятий-партнеров установлена индивидуальная схема кредитования. По ней заемщикам предоставляется кредит уже в 90% от стоимости жилья. Правда, рассчитывать на такой подарок могут лишь работники организаций, в которых существует собственная программа «жилищной» поддержки их сотрудников.

Еще хорошие новости для участников зарплатных проектов Сбербанка. С середины февраля специально для них снижены ставки по жилищным кредитам - причем существенно. Судите сами: в обычном случае ставка по рублевому ипотечному кредиту составляет 12,75% годовых, а для участников зарплатных проектов Сбербанка – 11,5%;

Но и это не все. Оказывается, Сбербанк стал более либеральным к первоначальному взносу при оформлении ипотечных жилищных кредитов. Теперь у клиентов есть возможность использовать как его подтверждение не только уже имеющуюся квартиру, но и государственные жилищные сертификаты.

 Разумеется, все выше сказанное – это вовсе не полный перечень возможных льгот и послаблений при оформлении жилищного кредита в Сбербанке. Если задумали взять кредит, пообщайтесь со специалистами банка индивидуально. Только в этом случае будет подобрана максимально выгодная вам схема.

Основные условия предоставления жилищных кредитов

КРЕДИТ НА НЕДВИЖИМОСТЬ

Цель кредита - кредит предоставляется на приобретение квартир на вторичном рынке (построенное жилье), на первичном рынке (строящееся жилье), покупку жилого дома, дачи, земельного участка, на индивидуальное строительство. Приобретаемый объект недвижимости не оформляется в залог Банку.

Срок кредита - до 30 лет

Процентные ставки (по состоянию на 15.10.2010)

% годовых

до 10 лет

от 10 до 20 лет

от 20 до 30 лет

 

           14,25/ 12,85*

14,5/ 13,05*

14,75/ 13,30*

*для сотрудников организаций - участников зарплатных проектов Сбербанка

Сумма кредита - До 85% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Первоначальный взнос не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости

Обеспечение –

- поручительства физических лиц, имеющих постоянный источник дохода;

или

- залог ликвидного имущества (например, квартиры, дома).

Кредит предоставляется без залога приобретаемого в кредит объекта недвижимости

Расходы

единовременный тариф за выдачу кредита 0 рублей;

- оценка объекта недвижимости.

 

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ

Цель кредита - кредит предоставляется на приобретение квартир на вторичном рынке (построенное жилье), на первичном рынке (строящееся жилье), покупку жилого дома, земельного участка, на индивидуальное строительство, ремонт, реконструкцию объекта недвижимости. Приобретаемый объект обязательно оформляется в залог Банку.

Срок кредита - до 30 лет

Процентные ставки (по состоянию на 15.10.2010)

% годовых

 

 

 

до оформления залога в зависимости от размера первоначального взноса

после оформления залога* в зависимости от размера первоначального взноса

 до 10 лет

от 10 до 20 лет

от 20 до 30 лет

 

14,75-13,50 / 13,30-12,15*

15,0-13,75/ 13,50-12,40*

15,25-14,0/ 13,75-12,60*

13,50-12,25/ 12,15-11,05*

13,75-12,50/ 12,40-11,25*

14,0-12,75/ 12,60-11,50*

* для сотрудников организаций - участников зарплатных проектов Сбербанка

Сумма кредита - до 85% покупной или сметной стоимости объекта недвижимости. Первоначальный взнос не менее 15% от покупной или сметной стоимости объекта недвижимости

Обеспечение - Кредит предоставляется под залог приобретаемого в кредит объекта недвижимости.

Расходы:

единовременный тариф за выдачу кредита 0 руб.

- оценка объекта недвижимости;

- страхование кредитуемого объекта недвижимости от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка в течение всего срока действия кредитного договора (ориентировочно 0,15% от стоимости объекта недвижимости)

МОЛОДАЯ СЕМЬЯ

Цель кредита - на приобретение, строительство объектов недвижимости семьям, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста, и неполным семьям с ребенком, в которых мать/отец не достигли 35-летнего возраста.

Срок кредита - до 30 лет

Процентные ставки (по состоянию на 15.10.2010)

% годовых

 

 

 

до оформления залога в зависимости от размера первоначального взноса

после оформления залога* в зависимости от размера первоначального взноса

 до 10 лет

от 10 до 20 лет

от 20 до 30 лет

14,75-13,50 / 13,30-12,15*

15,0-13,75/ 13,50-12,40*

15,25-14,0/ 13,75-12,60*

13,50-12,25/ 12,15-11,05*

13,75-12,50/ 12,40-11,25*

14,0-12,75/ 12,60-11,50*

Сумма кредита – 1) до 85% стоимости приобретаемого объекта недвижимости для молодой семьи без детей; 2) до 90% стоимости приобретаемого объекта недвижимости для молодой семьи с ребенком.

Первоначальный взнос не менее 15% от покупной или сметной стоимости объекта недвижимости и не менее 10% для молодой семьи с ребенком.

Обеспечение - поручительства физических лиц, имеющих постоянный источник дохода.

Расходы

единовременный тариф за выдачу кредита 0 руб.

- оценка объекта недвижимости;

- страхование кредитуемого объекта недвижимости от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка в течение всего срока действия кредитного договора (ориентировочно 0,15% от стоимости объекта недвижимости)

КРЕДИТ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ

Цель кредита – кредит предоставляется на цели погашения (рефинансирования) кредита, предоставленного ранее другим банком на приобретение, строительство объекта недвижимости.

Срок кредита - до 30 лет

Процентные ставки (по состоянию на 15.10.2010)

срок

на период действия последующей ипотеки в пользу банка

на период действия ипотеки в пользу банка

 

до 10 лет (включительно)

 

14,25 / 12,85*

 

 

       13,0/ 11,7 *

свыше 10 лет до 20 лет (включительно)

14,5/ 13,05*

13,25/ 11,95*

свыше 10 лет до 20 лет (включительно)

14,75/ 13,3*

13,5/ 12,15*

* для сотрудников организаций - участников зарплатных проектов Сбербанка

Сумма кредита – до 80 % стоимости приобретенного объекта недвижимости и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту

Обеспечение - последующий залог приобретенного объекта недвижимости;

- поручительства физических лиц, являющихся собственниками приобретенного объекта недвижимости или зарегистрированных в нем

Расходы -

единовременный тариф за выдачу кредита 0 руб.

- оценка объекта недвижимости;

- страхование кредитуемого объекта недвижимости от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка в течение всего срока действия кредитного договора;

- страхование жизни и здоровья заемщика.

 Как лучше платить?

Программы и условия кредитования у всех банков разные, а вот порядок расчета за ипотеку бывает двух видов.

При ипотеке расчет платежей может проводиться по аннуитетной либо дифференцированной схемам. Аннуитетный платеж удобен для планирования бюджета заемщика тем, что все время составляет одну и ту же сумму. При дифференцированных платежах максимальная переплата приходится на начальный срок кредитования. Зато приблизительно с середины срока платежи по ипотеке значительно снижаются, и у заемщика появляются свободные денежные средства. В конечном итоге, заемщик, выбравший схему аннуитетного расчета платежей, заплатит кредитору несколько больше, чем тот, кто рассчитывается по дифференцированной схеме. Например, при сумме кредита в 1,5 миллиона рублей на 20 лет с минимальным первоначальным взносом, при аннуитетной схеме расчета ежемесячные платежи составят около 19 тысяч рублей, при дифференцированной - первый платеж составит 22,5 тысячи рублей, последний – 6 тысяч рублей.

А если не платить?!

Даже самый удобный порядок платежей не всегда и не всем удается соблюдать. Потеря работы, трудоспособности и другие форс-мажоры могут не только стать помехой в приобретении долгожданного жилья, но и основательно испортить кредитную историю заемщика. Тогда даже утюг взаймы не возьмешь. В Сбербанке к каждой подобной ситуации подходят индивидуально. По программе реструктуризации кредитов мы предоставляем отсрочку по оплате основного долга до года-двух, либо увеличиваем срок кредита на 7-10 лет. Также выдаем клиентам стабилизационный займ на ежемесячное погашение кредита. Когда у клиента стоит задача – не испортить кредитную историю и не расстаться с жильем, мы ему предлагаем разные варианты.

Акция

Если вы думаете, что ипотека – это дорого и долго, вы ошибаетесь! Сбербанк делает супервыгодное предложение. Главное – успеть подать заявку до 31 декабря 2010 года!

В?июле в рамках кредита «Ипотечный +» стартовала акция «В десятку», или по-другому «10-10-10». Срок ее действия – до 31 декабря 2010 года. До этого времени можно получить ипотечный кредит на выгодных условиях.

Наше предложение одно из самых привлекательных на российском рынке – Сбербанк предлагает специальные условия на покупку недвижимости. Ставка по кредиту независимо от размера первоначального взноса и периода (до и после регистрации ипотеки) – 10% годовых. По сравнению с теми же 13% это очень серьезное снижение. Минимальный первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости жилья. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка. Максимальный срок кредитования – 10 лет. Кроме того, клиенты могут инвестировать средства в недвижимость тогда, когда дом находится на этапе строительства. Так выйдет дешевле. Все необходимые процедуры – регистрация сделки, заверение документов – будут выполнены «не отходя от кассы». Ограничений для тех, кто может взять кредит, нет. Самое главное – уровень дохода. А для молодых семей предусмотрена отсрочка при рождении ребенка.

Акция Сбербанка «В десятку» проходит в Саратовской области и в Поволжье с 29 июня.

Можно быть уверенным – долгостроев и махинаций не будет. Ведь Сбербанк предлагает кредиты на те дома, которые строятся проверенными компаниями, с документально подтвержденной надежной репутацией. Более того, объекты строятся с участием Сбербанка. Так что у клиента двойная гарантия!